Turinys

• Žingsniai
• Patarimas
• Įspėjimas

Frazė „pirmiausia sumokėk sau“ tapo labai populiari tarp investuotojų ir asmeninių finansų. Užuot sumokėję kiekvieną sąskaitą ir išlaidas, o paskui sutaupę likutį, darykite priešingai. Sutaupykite investuodami, išeisite į pensiją, koledže, būsimus išankstinius mokėjimus ar bet ką, kas reikalinga ilgalaikėms kaupimo pastangoms. jau Prašau apsvarstyti kitus dalykus.

Žingsniai

1 dalis iš 3: nustatykite dabartines išlaidas

1. 

   Nustatykite savo mėnesines pajamas. Prieš mokėdami sau iš anksto, turite aiškiai žinoti, kiek turite mokėti. Pradėkite nuo dabartinių mėnesinių pajamų. Norėdami tai padaryti, turite tik sukaupti visas pajamas per mėnesį.
   • Atkreipkite dėmesį, kad tai yra „grynosios“ pajamos arba pinigai, gauti po mokesčių ir atskaitymų.
   • Jei pajamos kinta kiekvieną mėnesį, naudokite paskutinių šešių mėnesių vidurkį arba šiek tiek mažesnį. Mažesnio skaičiaus naudojimas visada yra geresnis pasirinkimas, nes tada labiau tikėtina, kad gausite daugiau, o ne mažiau nei tikėtasi.

2. 

   
   
   Nustatykite mėnesio kainą. Lengviausias būdas nustatyti mėnesines išlaidas yra pažvelgti į pastarųjų kelių mėnesių banko ataskaitas. Tiesiog susumuokite visus sąskaitų apmokėjimus, grynųjų pinigų išėmimus ar pavedimus. Taip pat nepamirškite išleistų pinigų dalies, gautų grynaisiais pinigais.
   • Reikia nepamiršti dviejų pagrindinių išlaidų rūšių: fiksuoto ir kintamo. Fiksuotos išlaidos nesikeičia kiekvieną mėnesį ir paprastai apima tokius dalykus kaip nuoma, komunalinės paslaugos, telefonas / internetas, įsipareigojimai ir draudimas. Kintamosios išlaidos kinta kiekvieną mėnesį ir gali apimti maistą, pramogas, benziną ar kitus įvairius pirkinius.
   • Jei jums sunku sekti savo išlaidas, galite apsvarstyti galimybę naudoti tokią programinę įrangą kaip „Mint“ (arba tiek daug kitų). Naudodami „Mint“, jūs tiesiog sinchronizuojate ją su savo banko sąskaita ir programinė įranga stebės jūsų išlaidas pagal kategorijas. Tai padeda jums aiškiai, tvarkingai ir atnaujinti savo išlaidų situaciją.

3. 

   
   
   Iš savo pajamų atimkite mėnesines išlaidas. Taigi, jūs žinote, kiek kiekvieno mėnesio pabaigoje liks jūsų rankose. Tai svarbu, nes tai gali padėti išsiaiškinti, kiek pinigų reikia pačiam iš anksto sumokėti. Nenorėsite taupyti ateičiai tik suvokdami, kad tai, kas liko, negali patenkinti net svarbių pastovių išlaidų kasdieniame gyvenime.
   • Jei jūsų mėnesinės pajamos yra 40 milijonų per mėnesį ir visos išlaidos yra 32 milijonai, tuomet pirmiausia turėsite sumokėti 8 milijonus. Gera mintis, kiek pinigų gali sukaupti kiekvieną mėnesį.
   • Atkreipkite dėmesį, kad šis skaičius gali būti daug didesnis. Sužinoję, kiek pinigų liko kiekvieną mėnesį, galite imtis veiksmų, kad sumažintumėte išlaidas ir sutaupytumėte dar daugiau.
   • Sumažinti išlaidas bus dar svarbiau, jei mėnesio pabaigoje būsite neigiami.
   skelbimas

2 dalis iš 3: Biudžeto sudarymas mažesnėmis sąnaudomis

1. 

   
   
   Raskite būdų, kaip sumažinti fiksuotas išlaidas. Nors jie gali būti pataisyti, tai nereiškia, kad negalite jų pakeisti mažesnėmis to paties tipo išlaidomis. Pažvelkime į kiekvieną fiksuotų išlaidų tipą ir sužinokime, ar yra būdas jas sumažinti.
   • Pavyzdžiui, nors įmanoma, kad mobiliųjų telefonų kaina yra fiksuota per mėnesį, ar įmanoma planuoti naudoti mažiau duomenų pajėgumų, kad būtų sutaupytos išlaidos? Panašiai gali būti, kad nuoma yra fiksuota, tačiau jei ji sudaro daugiau nei pusę jūsų pajamų, turėtumėte apsvarstyti galimybę pereiti nuo dviejų miegamųjų prie vieno miegamųjų arba pereiti į aukšto lygio teritoriją. prieinamesnę kainą.
   • Jei perkate automobilio draudimą, nepamirškite kiekvienais metais susisiekti su savo brokeriu ir sužinoti, ar yra geresnis pasirinkimas. Arba galite ir toliau ieškoti geresnės kainos.
   • Jei jūsų kredito kortelės skola paprastai yra didelė, apsvarstykite galimybę kartu pasiimti skolą, kad sumažintumėte fiksuotas mėnesines palūkanų išlaidas. Tokiu būdu savo kredito kortelės skolą galite apmokėti paskola su mažesnėmis palūkanomis.

2. 

   Raskite būdų, kaip sumažinti kintamas išlaidas. Dauguma šių santaupų gaunamos būtent iš čia. Atidžiai stebėkite savo mėnesines išlaidas ir nustatykite, kur yra nefiksuotos išlaidos. Pažvelkite į mažas išlaidas, kurios gali atsirasti laikui bėgant, pavyzdžiui, gerti kavą, valgyti lauke, sąskaitas už maisto prekes, benziną ar atsipalaiduoti, linksminti.
   • Siekdami sumažinti šias išlaidas, pagalvokite, ko norite ir ko jums reikia. Iškirpkite kuo daugiau „norimų“ daiktų. Pavyzdžiui, galbūt darbe jums reikia pietų kiekvieną dieną, tačiau norite nusipirkti pietus kavinėje. Visiškai įmanoma pasirinkti pigesnį variantą nei ruošti savo patiekalus.
   • Svarbiausia yra atkreipti dėmesį į nepastovias išlaidas, kurios sudaro didžiausią jūsų biudžeto dalį. Ar daugiausia jūs išleidžiate benzinui, maistui, pramogoms ar impulsyviems pirkiniams? Galite siekti sumažinti šias kategorijas, pavyzdžiui, važiuodami viešuoju transportu, ruošdami įprastas pietų dėžutes ir judėdami link prieinamesnių pramogų ar kreditų. Naudokite namuose, kad sumažintumėte impulsyvias išlaidas.
   • Internete ieškokite naujų būdų, kaip sumažinti išlaidas sunkiomis kategorijomis.

3. 

   Apskaičiuokite pinigų sumą, likusį po pjovimo. Jei galite nustatyti kelis daiktus, kuriuos galite sumažinti, atimkite juos iš savo išlaidų. Tada iš šių naujų išlaidų galite atimti naujas mėnesines pajamas, kad pamatytumėte, kiek liko mėnesio pabaigoje.
   • Tarkime, kad jūsų mėnesinės pajamos yra 40 milijonų, o 32 milijonai yra visos jūsų išlaidos. Radę būdų, kaip sumažinti, galite sutaupyti papildomai 4 milijonus per mėnesį ir sumažinti mėnesines išlaidas tik iki 28 milijonų. Dabar kiekvieną mėnesį gausite 12 milijonų VND.
   skelbimas

3 dalis iš 3: pirmiausia sumokėk sau

1. 

   Nuspręskite, kiek mokėsite už save. Dabar, kai nustatote, kiek liko kiekvieną mėnesį, pirmiausia galite nuspręsti, kiek mokėsite patys. Ekspertai turi nevienalyčių rekomendacijų dėl šio skaičiaus. Garsiojoje asmeninių finansų knygoje „Turtingas kirpėjas“ autorius Davidas Chiltonas pataria, kad turėtume iš anksto sumokėti 10% savo grynųjų arba po mokesčių pajamų ir atskaitymų. Kitų ekspertų pateiktas skaičius svyruoja nuo 1% iki 5%.
   • Geriausias sprendimas yra sumokėti sau kuo daugiau iš anksto, atsižvelgiant į kiekvieną mėnesį likusią sumą. Pavyzdžiui, jei mėnesio pabaigoje turite 12 milijonų, o 40 milijonų yra jūsų pajamos, galėsite sutaupyti iki 30% savo pajamų. netikėtos išlaidos ar atlygis).

2. 

   Nustatykite taupymo tikslus. Kai žinosite, kiek galite sau leisti sumokėti už save, pabandykite nustatyti taupymo tikslą. Pavyzdžiui, jūsų tikslai gali būti pensinis amžius, švietimo santaupos ar pradinė įmoka už namus. Nustatykite savo tikslo kainą ir padalykite ją iš savo asmeninio įperkamumo kiekvieną mėnesį, kad nustatytumėte mėnesių, kuriuos reikia dirbti, skaičių.
   • Pavyzdžiui, galbūt prieš pirkdami namą norite sutaupyti 1 milijardą išankstinių mokėjimų. Jei turite 12 milijonų balansą per mėnesį ir nusprendėte sutaupyti 6 milijonus, 1 milijardui sutaupyti reikės 13 metų.
   • Tokiu atveju galite padidinti savo mėnesio santaupas iki 12 milijonų, kad perpus sumažintumėte laiką (nes jūsų likutis yra 12 milijonų per mėnesį).
   • Atminkite, kad jei investuosite pinigus į didelių palūkanų kaupimo sąskaitą ar kitą investavimo formą, uždirbtos palūkanos dar labiau sutrumpins taupymui reikalingą laiką. Norėdami sužinoti, kaip greitai taupomoji sąskaita augs už nurodytą palūkanų normą (tarkime, 2% per metus), eikite į internetą ir ieškokite frazės „Sudėtinių palūkanų skaičiuoklė“.

3. 

   Sukurkite atskiras paskyras nuo visų kitų paskyrų. Ši sąskaita turėtų būti naudojama tik konkrečiam tikslui, dažniausiai investavimui ar taupymui. Jei įmanoma, pasirinkite sąskaitą su didesnėmis palūkanomis. Paprastai sąskaitos tipas apriboja išimčių skaičių ir tai yra geras dalykas, nes jūs to vis tiek neketinate daryti.
   • Apsvarstykite galimybę atidaryti didelių palūkanų kaupiamąją sąskaitą. Daugelis organizacijų siūlo tokio tipo santaupas ir dažnai jų palūkanos yra daug didesnės nei atsiskaitomojoje sąskaitoje.
   • Jei esate JAV, taip pat galite apsvarstyti galimybę atidaryti „Roth IRA“, kad sutaupytumėte. „Roth IRA“ leidžia jūsų turtui augti laikui bėgant be mokesčių. „Roth IRA“ galite nusipirkti akcijų, investuoti į investicinius fondus, obligacijas ar portfelio apsikeitimo sandorius, o visi šie produktai suteikia didesnę grąžos galimybę nei taupymo sąskaita su didelėmis palūkanomis. .
   • Kitos galimybės apima tradicinę asmeninę pensiją ir 401 (k) pensiją.

4. 

   Pridėkite pinigų prie savo sąskaitos, kai tik juos gausite. Jei gausite tiesioginį pervedimą, automatiškai perveskite dalį savo darbo užmokesčio į atskirą sąskaitą. Taip pat galite nustatyti automatinį savaitės ar mėnesio pervedimo pavedimą iš pagrindinės aktyvios sąskaitos į kitą, jei bus išlaikytas būtinas balansas, kad būtų išvengta per didelių pinigų išėmimo. Svarbu tai padaryti prieš išleidžiant pinigus bet kam kitam, įskaitant sąskaitas ir nuomą.

5. 

   Palikite pinigus ten. Nelieskite jų. Neištrauk. Turėtumėte turėti savo pagalbos fondą, kurį galėtumėte naudoti šioms situacijoms. Paprastai fondo turėtų pakakti sumokėti jums nuo trijų iki šešių mėnesių. Nepainiokite pagalbos fondo su investiciniu ar taupomuoju fondu. Jei pastebite, kad negalite sau leisti savo sąskaitų, raskite kitų būdų, kaip užsidirbti pinigų arba sumažinti išlaidas. Nemokėkite savo kreditine kortele (žr. Žemiau esančius įspėjimus). skelbimas

Patarimas

• Net nedideli santaupos padės ateityje.
• Jei reikia, pradėkite nuo mažo. Sutaupyti 100 ar net 20 000 per savaitę yra geriau nei nieko. Mažėjant išlaidoms ar didėjant pajamoms, galite padidinti sumą, kurią mokate už save.
• Nusistatykite tikslą, pvz., „Per penkerius metus turėsiu 400 mln.“. Tai padės laikytis išankstinio mokėjimo.
• Idėja yra ta, kad jei kažkaip nesusimokėsime, rasime būdą išleisti visus pinigus, kol mums liks visai nedaug. Kitaip tariant, atrodo, kad išlaidos visada „išauga“, kad neatsiliktų nuo mūsų pajamų. Jei sumažinsite pajamas mokėdami sau iš anksto, jūsų išlaidos bus kontroliuojamos. Jei tai neveikia, tapkite išradingu, užuot išeikvoję santaupas.

Įspėjimas

• Jei tampate labai priklausomas nuo savo kreditinės kortelės, kad pirmiausia sumokėtumėte sau, prarastumėte prasmę tai daryti. Kodėl ateityje sutaupysite 400 mln. Išankstinių mokėjimų, kai turite skolintis 400 mln. (Su palūkanomis)?
• Gali būti sunku sumokėti sau iš anksto, kaip nurodyta aukščiau, kai turite skubių finansinių įsipareigojimų, tokių kaip hipotekos mokėjimas ar kreditorius prisitraukė prie durų. Kai kurie mano, kad nesvarbu, pirmiausia turėtumėte sumokėti patys. Kiti mano, kad yra atvejų, kai patartina pirmiausia mokėti kitiems. Kur riba, priklauso tik nuo jūsų.