Turinys

• Žingsniai

Jei elgsis teisingai, konsolidavus paskolas galima sutaupyti. Paskolas galite konsoliduoti sujungę visas mažas paskolas į vieną didesnę paskolą. Norėdami tai padaryti, turite rasti paskolos konsolidaciją su mažomis palūkanomis ir protingu terminu. Galite konsoliduoti esamą asmeninę paskolą ar kredito kortelės balanso pervedimą. Jungdamiesi turėsite daug kitų galimybių studentų paskoloms

Žingsniai

1 metodas iš 3: raskite asmeninę konsolidavimo paskolą

1. 

   Sudarykite savo skolų sąrašą. Negalite nuspręsti, kuris variantas yra geresnis, kol nežinote, kiek esate skolingi. Suraskite visas skolas, kurias norite konsoliduoti, ir sukurkite sąrašą su šia informacija:
   • Mokėtinos skolos yra sumokėtos
   • Jūsų mėnesinis mokėjimas
   • Paskolos palūkanų norma
   • Paskolos užstatas (pvz., Užtikrinta paskola nuosavybei, pavyzdžiui, automobilį naudojate automobilio paskolai užtikrinti)

2. 

   
   
   Patikrinkite kredito istoriją. Skolintojai skolins tik tuo atveju, jei tikės, kad galite jiems grąžinti. Raskite nemokamą savo kredito ataskaitos kopiją ir savo kredito balo kopiją. Apskritai, norint konsoliduoti asmeninę paskolą, jūsų kredito balas turi pasiekti fiksuotą sumą (apie 600).
   • Jūsų kredito balas gali būti atimtas, jei jūsų kredito ataskaita yra klaidinga. Todėl turite atidžiai patikrinti ataskaitą ir skųstis, jei yra klaidingos informacijos. Pvz., Nurodyta sąskaita nėra jūsų, arba paskyra yra nurodyta neteisingai, kaip numatyta.
   • Jei jūsų kredito balas yra per mažas, turėsite palaukti, kol pasieksite reikiamą paskolos konsolidavimo lygį. Pirmiausia galite sumokėti skolą ir pagerinti savo kredito balą.

3. 

   
   
   Konsoliduotų paskolų paieška. Yra daug skolintojų, siūlančių tokio tipo paskolas. Tiesą sakant, galite gauti daug paskolos pasiūlymų paštu. Galite paprašyti savo banko ar kredito unijos asmeninės konsoliduotos paskolos. Kreditorių taip pat galite ieškoti internete. Atkreipkite dėmesį į šiuos dalykus:
   • Nenaudokite užtikrintų paskolų konsoliduodami neužtikrintas paskolas. Pavyzdžiui, skolintojas gali pasakyti: „Taip, mes suteiksime jums 20 000 USD konsoliduotą paskolą, bet mes norime, kad jūs savo namą naudotumėte kaip užstatą“. Jei laiku nesumokate paskolos, paskolos davėjas gali pasiimti užstatą.
   • Atkreipkite dėmesį ir į palūkanų normą, ir į grąžinimo laikotarpį. Nesusitelkite tik į mėnesinius mokėjimus.
   • Kruopščiai mokykitės skolintojų internete. Skolintojai turi turėti tikrąjį adresą, nurodytą savo svetainėje, ir naudoti šifravimą, kai pateikiate informaciją. Jei esate JAV, galite kreiptis į Geresnio verslo biurą, kai yra skundas.

4. 

   
   
   Patikrinkite savo nuostatas. Paskolų konsolidavimas gali padėti sutaupyti dviem būdais - tai gali sumažinti jūsų mėnesinius mokėjimus arba sumažinti visus mokėjimus. Kai kurioms paskoloms bus taikomi abu šie prioritetai, tačiau kai kurioms paskoloms - tik vienas iš dviejų pirmiau nurodytų prioritetų.
   • Pavyzdžiui, galite rasti konsolidavimo paskolą, kad sumažintumėte mėnesio įmoką perpus, pratęsdami grąžinimo laikotarpį iki 20 metų. Taigi paskolą turėsite grąžinti už ilgesnį laikotarpį nei paskolos ciklas.
   • Tačiau kai kuriais atvejais galite sutelkti dėmesį tik į mėnesinių įmokų mažinimą. Pavyzdžiui, galite prarasti darbą. Tuo tarpu mažesnė mėnesinė įmoka palengvins jūsų kvėpavimą ir vėliau galėsite refinansuoti tą konsoliduotą paskolą.

5. 

   Paskolos registracija. Susisiekite su skolintoju ir pateikite visus reikalingus dokumentus. Turėsite pateikti įvairios informacijos, tokios kaip asmens tapatybės dokumentas, pajamų įrodymas ir informacija apie darbdavį, kuriame dirbate.

6. 

   Mokėkite mažesnes skolas. Kai bus patvirtinta, skolintojas tikriausiai atsiųs jums čekį. Nenaudokite šio čekio apsipirkti! Šiuos pinigus turėsite panaudoti norėdami sumokėti mažesnes paskolas. Mokėkite laiku ir įsipareigokite grąžinti konsoliduotą paskolą.

7. 

   Apsvarstykite kitas galimybes. Paskolų konsolidavimas gali būti nereikalingas arba jums geriausias pasirinkimas. Pavyzdžiui, jei pastaruoju metu turite bėdų, galite išnagrinėti kitas galimybes. Apsvarstykite šiuos dalykus:
   • Galite paskambinti savo kreditoriams ir paklausti, ar jie gali jums pasiūlyti kelis mokėjimus, kol galėsite grąžinti paskolą. Jūs turite turėti svarią priežastį, pavyzdžiui, netekti darbo ar sirgti. Be to, turite patikinti skolintoją, kad jūsų problema yra tik laikina.
   • Galite pasikonsultuoti su savo kredito patarėju ir skolų valdymo planą. Konsultantai gali derėtis su jūsų kreditoriais dėl mažesnių palūkanų normų ir atsisakyti baudų už pavėluotus mokėjimus. Pinigus pervesite patarėjui, kad jis galėtų sumokėti už kiekvieną kreditorių.
   skelbimas

2 metodas iš 3: naudokite balanso perkėlimo metodą

1. 

   Patikrinkite, ar turite teisę pervesti kortelės likutį. Jei deponuojate likutį, daugelio kreditinių kortelių palūkanų norma per metus yra maža 12–18 mėnesių. Apskritai, norint gauti balanso perkėlimą, jums reikia gana aukšto kredito balo - paprastai viršijančio 700 taškų. Pervedant likutį, jums gali tekti sumokėti tik nedidelį pervedimo mokestį, apie 4% pervestos sumos.
   • Internete galite ieškoti kreditinių kortelių balanso pervedimo pasiūlymų. Tiems iš jūsų, kurie gyvena JAV, galite apsilankyti tokiose svetainėse kaip „NerdWallet“ ar „Credit.com“, kad palygintumėte pasiūlymus.
   • Gal jau turite kredito kortelę su balanso pervedimu. Dar kartą patikrinkite savo kredito ataskaitą.

2. 

   Venkite perkelti per didelius kiekius. Jums bus naudinga tik tuo atveju, jei galėsite sumokėti savo skolą iki 0% balandžio laikotarpio pabaigos. Jei nesumokėsite paskolos iki šio termino, palūkanų normos padidės, paprastai viršija 15%, o tai kainuoja daug pinigų.
   • Asmeninių paskolų palūkanų norma bus 15% mažesnė, todėl venkite naudoti šį balanso perkėlimo metodą, jei negalite anksčiau grąžinti skolos.

3. 

   Užbaikite balanso pervedimą. Perkėlimo būdas yra labai lengvas. Tiesiog pasakykite kredito kortelių bendrovei sąskaitos, kurią norite pervesti, numerį ir sumą, kurią norite pervesti. Ši suma bus rodoma kitoje kredito ataskaitoje.

4. 

   Mokėkite sąskaitas laiku. 0% balandis yra geras tik tuo atveju, jei mokate visą mėnesį laiku ir laiku. Priešingu atveju jūs nebeturėsite teisės į šią palūkanų normą ir jums gali tekti mokėti daug didesnes baudas ir mokesčius. Jei reikia, taip pat turėtumėte nustatyti mokėjimo priminimą. Pavyzdžiui, daugelis kreditinių kortelių kompanijų atsiųs tekstinius ar el. Pašto priminimus.
   • Jums bus lengvesnis atsiskaitymo laikotarpis, jei sukursite biudžetą ir nustosite leisti pinigus. Kai kurie žmonės išleidžia daugiau, nes pastebi, kad jų mėnesinė įmoka yra gana maža. Laikykitės nuo šios minties.
   skelbimas

3 metodas iš 3: Studentų paskolų konsolidavimas

1. 

   Išvardykite savo studentų paskolas. Sudarykite visų mėnesinių paskolų sąrašą naudodami šią informaciją:
   • Skolintojas
   • Skolos suma
   • Mėnesio mokėjimo suma
   • Mokėjimo terminas
   • Paskola yra valstybinė ar privati

2. 

   Nustatykite savo tikslus. Dažnai studentų paskolos konsoliduojamos dėl įvairių priežasčių, o konsolidavimo priežastis turi įtakos paskolos konsolidavimo būdui. Apsvarstykite šiuos dalykus:
   • Norite konsoliduoti paskolas, nes esate priblokšti per daug dokumentų. Tokiu atveju galite konsoliduoti kai kurias paskolas per Švietimo departamentą, ir jūsų palūkanų norma nemažės. Vietoj to, naujas paskolų konsolidavimas bus visų jūsų paskolų palūkanų normų vidurkis.
   • Norite mažesnių palūkanų normų. Turėsite susilieti su privačiu skolintoju. Mažesnė palūkanų norma padės sumažinti sumą, kurią turite mokėti kiekvieną mėnesį, kartu sumažinant mokėtiną sumą per visą paskolos galiojimo laiką (nebent paskolos terminas yra ilgesnis).
   • Norite mažesnių mėnesinių įmokų. Paprastai tokiu atveju turėtumėte susijungti su privačiu skolintoju. Tačiau jei susijungsite su Švietimo departamentu, galite ieškoti pagal pajamas pagrįsto grąžinimo plano arba pratęsti grąžinimo laikotarpius, kurie abu padeda sumažinti mėnesines įmokas.

3. 

   Raskite privačių skolintojų. JAV yra daugybė populiarių privačių skolintojų, tokių kaip „SoFi“, „CommonBond“ ir „Citizens Bank“. Paprastai kredito balas turi būti 600, todėl pabandykite padidinti savo kredito balą.
   • Patikrinkite kiekvieno skolintojo palūkanų normą. Fiksuotų palūkanų normoms palūkanų normos svyruoja nuo 2-9%. Kintančių palūkanų normų atveju pradinė palūkanų norma gali būti žemesnė už šią ribą, tačiau vėliau šis skaičius gali smarkiai išaugti.

4. 

   Užduokite klausimą. Yra daugybė žmonių, kurie gali padėti jums nuspręsti, kuris iš jų jums tinka. Galite pasikalbėti su dabartiniu skolintoju ir aptarti savo galimybes. Apsvarstykite galimybę užduoti šiuos klausimus:
   • "Ar visos mano paskolos yra tinkamos konsoliduoti?" Daugumą valstybės paskolų galima konsoliduoti Švietimo ministerijoje. Tačiau privatūs skolintojai dažnai turi savo taisykles.
   • „Jei aš konsoliduosiu paskolą Švietimo departamente, ar aš ką nors prarasiu?“ Pavyzdžiui, galite prarasti visą uždirbtą kreditą, jei paskola šiuo metu yra grąžinama. remiantis pajamomis.
   • "Ar galiu konsoliduoti, jei paskolos negrąžinamos laiku?"

5. 

   Registracija. Rinkti studentų paskolos informaciją. Jei kreipiatės dėl privačios paskolos, jums reikia informacijos apie savo finansinę istoriją: darbo istoriją, dabartines pajamas, išsilavinimą ir kt.
   • Tiems iš jūsų, kurie gyvenate Jungtinėse Amerikos Valstijose, norėdami prisijungti prie Švietimo departamento apsilankykite www.studentloans.gov ir prisijungdami naudokite savo federalinį studentų pagalbos ID. Norėdami konsoliduoti ir pasirinkti darbuotoją, turite pasirinkti paskolą. Taip pat galite pasirinkti grąžinimo planą, trunkantį 10-30 metų, arba pasirinkti grąžinimo planą pagal pajamas.
   • Norėdami užsiregistruoti pas privatų skolintoją, turite pateikti informaciją apie savo finansinę padėtį ir studentų paskolas. Skolintojas priims sprendimą remdamasis šia informacija ir jūsų kredito istorija.

6. 

   Apsvarstykite kitas galimybes. Jūsų finansiniai sunkumai gali būti laikini. Jei taip, apsvarstykite daugybę kitų galimybių, kurios tuo tarpu gali padėti lengviau atsikvėpti. Nėra jokios priežasties konsoliduoti paskolą, jei jos nereikia.
   • Galite ieškoti būdų atidėti grąžinimus, kad tam tikram laikotarpiui galėtumėte sustabdyti valstybės paskolos mokėjimus. Susisiekite su skolintoju.
   • Jūs taip pat galite turėti pajamų pagrindu sudarytą skolų grąžinimo planą dėl valstybinių paskolų. Šį planą galite pasirinkti po susijungimo arba net jei tai nėra būtina. Už šį planą gali tekti sumokėti tik 1-2% pajamų po mokesčių. Galite mokėti daugiau, kai jūsų pajamos didėja.
   skelbimas