Turinys

• Žingsniai
• Patarimai
• Įspėjimai

Daugelis jaunų žmonių gauna EE serijos taupymo obligacijas kaip dovanas, padedančias sutaupyti koledžui, vestuvėms ir kitoms būsimoms išlaidoms. Tai labai naudinga donorams, nes jie yra verti tik pusės savo nominalios vertės popieriuje. Obligacijos galioja iki 30 metų, tačiau jas galima išgryninti beveik bet kuriuo gyvenimo metu.

Žingsniai

1. 1 Sužinokite apie skirtingas EE taupomųjų obligacijų palūkanų normas. Žinodami taupomųjų obligacijų normą, galite nuspręsti, ar yra finansinės prasmės bandyti išgryninti savo obligacijas. Priklausomai nuo emisijos metų, EE taupomosioms obligacijoms taikomos skirtingos palūkanų normos.
   • Iki 1997 m. Gegužės mėn. Įsigytos obligacijos gavo skirtingas palūkanas, priklausomai nuo to, kada jos buvo perkamos.
   • Nuo 1997 m. Gegužės mėn. Iki 2005 m. Balandžio mėn. Įsigytos obligacijos uždirbo kintamą palūkanų normą, tai yra, pasikeitus palūkanų normoms. Jie keitėsi kas šešis mėnesius, ir tai yra 90% iždo penkerių metų vidutinių pajamų per pastaruosius šešis mėnesius.
   • Nuo 2005 m. Gegužės mėn. Iki 2006 m. Pabaigos įsigytos obligacijos uždirba nuo 3,2 iki 3,7 proc. Ir tai darys tol, kol jų turėsite.
2. 2 Atminkite, kad negalėsite parduoti ITS taupomosios obligacijos praėjus metams po jos įsigijimo. Nesvarbu, ar įsigijote obligaciją patys, ar gavote ją kaip dovaną, negalėsite jos išpirkti metus po įsigijimo.
3. 3 Jei nuspręsite atpirkti EE taupomąsias obligacijas prieš 5 metus, atminkite, kad bus taikomos tam tikros sankcijos. EE taupomosios obligacijos turi būti ilgalaikė investicija. Jei obligacijos bus išgrynintos nepasibaigus penkerių metų laikotarpiui, paskutinių trijų mėnesių palūkanos bus konfiskuotos.
4. 4 Palaukite mažiausiai 20 metų, tai geriausia. EE taupomųjų obligacijų vertė dvigubai padidėjo per 20 metų etapą. Jei norite gauti geriausią pinigų grąžą, palaukite, kol pasibaigs 20 metų terminas.
   • Tarkime, kad turite 100 USD vertės obligaciją, kurios palūkanų norma yra 0,20%. Po 20 metų obligacija pasiekia 200 USD terminą, nors nominali paskolos vertė, atsižvelgiant į palūkanų normą, paprastai yra 105 USD. Koregavusi 30 metų, ji uždirbs fiksuotą palūkanų normą.
   • Nepriklausomai nuo dabartinės EE taupomosios obligacijos palūkanų normos, likus dvidešimčiai metų iki pinigų išgryninimo, jums garantuojama 3,5 procento efektyvi grąža.
5. 5 Pinigai už bet kurias taupymo obligacijas, kurios yra senesnės nei 30 metų. Tokios taupomosios obligacijos gauna palūkanas tik 30 metų; jei turite obligaciją, kuri yra senesnė nei 30 metų, nėra prasmės į ją investuoti, todėl išimkite pinigus.
6. 6 Elektroninės ir popierinės obligacijos turėtų būti išgrynintos skirtingais būdais. Elektronines obligacijas galima išpirkti internetu, o pinigai pervedami tiesiai į atsiskaitomąją sąskaitą per 1 ar 2 dienas. Popierines obligacijas galima išpirkti dalyvaujančiuose bankuose. Pasitarkite su vietiniu banku, ar jūsų EE taupomosios obligacijos gali būti išpirktos.
   • Atminkite, kad obligacijų, mažesnių nei 1 000 USD vienam asmeniui, išpirkimo politika gali skirtis. Popierinės obligacijos, viršijančios 1000 USD, gali pareikalauti, kad sertifikuotas darbuotojas dirbtų su jumis, kai išgryninsite pinigus.
7. 7 Tikėtis mokėti mokesčius už EE taupymo obligacijas. Galite pasinaudoti mokesčių atidėjimu, kol išsigryninsite arba sumokėsite mokesčius, kai obligacija baigsis - pačioje pradžioje. Jei nenorite atidėti mokesčių mokėjimo, galite juos sumokėti metų pabaigoje.
   • Jei norite įtraukti mokesčius į savo studentų paskolą, geriausia atidėti mokesčius, kol išsigryninsite obligaciją.

Patarimai

• Jei tiesiog norite sužinoti dabartinę obligacijų sumą, galite naudoti JAV vyriausybės iždo svetainę. Taip pat galite patikrinti, kokia suma bus ateityje; tiesiog pakeisdami lauką „kaina į“.
• Jei turite kelias obligacijas, galite atsisiųsti stebėjimo vedlį iš tos pačios svetainės, kuri gali pateikti kitą statistiką apie jūsų individualias obligacijas.
• Atminkite, kad negausite geriausios obligacijos vertės, jei ją išgryninsite iki visos termino pabaigos, ty tiksliai po 30 metų nuo išleidimo datos. Tačiau jums gali būti naudinga pervesti pinigus į taupomąsias sąskaitas ar indėlius su didesnėmis palūkanomis, jei yra.

Įspėjimai

• Prieš atsiimant naujas obligacijas, laukimo laikas yra nuo 3 iki 5 metų. Už išankstinį išgryninimą gresia baudos: 3 mėnesių palūkanos gali būti nemokamos.
• Jei jūsų skaičiuotuvas rodo, kad jūsų obligacijos iš tikrųjų yra mažesnės už nominalią vertę, nesijaudinkite. Priklausomai nuo emisijos metų, obligacijų terminas gali būti nuo 7 arba 8 iki 20 metų.
• Jums gali tekti pranešti palūkanų pajamas IRS. Aptarkite tai su savo mokesčių pareigūnu, kad sužinotumėte, ar tai tinka jums.