Turinys

• Žingsniai
• Patarimai
• Įspėjimai
• Ko tau reikia

Anuitetas (anuitetas) - draudimo ar investicijų forma, kuri yra pajamų šaltinis su periodiniais mokėjimais. Tai gali būti veiksmingas jūsų pensijų portfelio priedas, tačiau ne visi žino, kas tai yra. Supratimas, kaip veikia anuitetas ir kiek pajamų galite tikėtis, padės jums planuoti savo ateitį ir atitinkamai suderinti kitas investicijas. Žiūrėkite 1 veiksmą, kad apskaičiuotumėte anuiteto mokėjimus, kad galėtumėte tiksliai įvertinti būsimas pajamas.

Žingsniai

1. 1 Nustatykite anuiteto tipą.
   • Anuitetai gali būti fiksuoti arba kintami (kintantys). Fiksuotas anuitetas turės garantuotą mokėjimą, o kintamasis anuitetas labiau priklauso nuo investicijų efektyvumo.
   • Jūsų anuitetas gali būti atidėtas, o tai reiškia, kad mokėjimus galite atidėti iki tam tikro laiko. Tai taip pat gali būti tiesioginis anuitetas, kai mokėjimai prasideda iškart, kai atliekate pirmąją įmoką.
2. 2 Pasirinkite anuiteto mokėjimo būdą.
   • Populiariausias mokėjimo būdas yra visos anuiteto išmokėjimas gavėjui tam tikrą laikotarpį, bet koks likutis po mirties.
   • Yra ir kitų mokėjimo būdų, pagal kuriuos bus mokama anuiteto savininkui arba likusiam sutuoktiniui, taip pat mokėjimo parinktys, apimančios 2 ar daugiau būdų.
3. 3 Sužinokite kitą anuiteto informaciją, įskaitant pradinį balansą ir palūkanų normą.
4. 4 Apskaičiuokite mokėjimų sumą pagal savo anuiteto parinktį.
   • Tarkime, kad turite 500 000 USD anuitetą, kurio metinė norma yra 4 procentai, o tai atlieka fiksuotus mokėjimus per ateinančius 25 metus.
   • Skaičiavimo formulė: Dabartinė vertė = anuiteto mokėjimo suma x Dabartinės anuiteto vertės faktorius (PVOA). Nuoroda į anuitetų veiksnių lentelę (priklausomai nuo termino ir palūkanų normos) yra šio straipsnio skyriuje Šaltiniai.
   • PVOA koeficientas minėtam atvejui yra 15,62208. Taigi, 500 000 = mokėjimas x 15,62208. Pakeiskite formulę, kad paryškintumėte kintamąjį, padaliję abi lygybės puses iš 15,62208. Mes gauname mokėjimą = 32005,98 USD.
   • Taip pat galite apskaičiuoti savo mokėjimą „Excel“ naudodami funkciją „PMT“. Funkcija "= PMT (palūkanų norma, laikotarpių skaičius, dabartinė vertė, būsima vertė)". Pavyzdžiui, laukelyje įveskite „= PMT (0,04; 25; 500000.0)“ ir paspauskite „Enter“. Rašant šią funkciją neturėtų būti tarpų. „Excel“ pateikia rezultatą: Mokėjimas = 32005,98 USD.
5. 5 Pakeiskite skaičiavimą, jei jūsų anuitetas nebus pradėtas mokėti per kelerius metus.
   • Raskite būsimą savo pradinio fondo likučio vertę naudodami lentelę „Ateities vertės faktorius“ (nurodyta šaltiniuose), kuri priklauso nuo jūsų anuiteto nuo dabar iki jo mokėjimo pradžios sukauptos procentinės dalies ir metų, kol gausite mokėjimus.
   • Tarkime, kad jūsų 500 000 USD sukurs 2 procentus per metus, kol bus pradėta mokėti po 20 metų. Padauginkite 500 000 iš 1,48595 pagal ateities vertės faktoriaus lentelę, gausite 742975.
   • Raskite būsimą „Excel“ vertę naudodami funkciją FV. Funkcija "= FV (palūkanų norma, laikotarpių skaičius, papildomi mokėjimai, dabartinė vertė)". Įveskite „0“ papildomų mokėjimų kintamajam.
   • Prijunkite šią būsimą vertę prie pradinio balanso ir perskaičiuokite mokėjimą naudodami „Dabartinė vertė = mokėjimo suma x PVOA faktorius“. Atsižvelgiant į šiuos kintamuosius, jūsų metinis mokėjimas būtų 47 559,29 USD.

Patarimai

• Taip pat galite perskaičiuoti mokėjimus, jei mokėjimai atliekami dažniau. Norėdami apskaičiuoti mėnesines įmokas, o ne metines, padalinkite palūkanų normą iš 12 ir periodų skaičių padauginkite iš 12, tada įveskite šiuos skaičius į formulę.

Įspėjimai

• Finansų patarėjai sutinka, kad negalima visiškai pasikliauti jokiais pajamų šaltiniais. Diversifikacija yra vienas iš svarbiausių investicinio portfelio aspektų.

Ko tau reikia

• Skaičiuotuvas arba kompiuteris su „Excel“
• Anuitetų duomenys